Ihr Altvertrag ab 2027: vier Wege – kein Grund zur Eile

AV-Depot 2027 · Ihr Altvertrag

Für bestehende Altersvorsorge-Verträge ändert sich zum Jahreswechsel nichts automatisch. Ihr Vertrag ist geschützt und läuft weiter. Ab 2027 haben Sie vier Möglichkeiten – welche passt, zeigt der Vergleich.

Niemand muss vor dem Jahreswechsel überstürzt handeln.

Der Stichtag eröffnet eine Wahl, keine Empfehlung

Die Tendenz zeigt, wohin es im jeweiligen Fall meist geht – die Entscheidung fällt erst nach der konkreten Rechnung.

Vereinfachte Beispiele auf Basis der Förderlogik ab 2027 (Quelle: BMF). Keine individuelle Empfehlung – Ihr konkreter Fall gehört durchgerechnet.

Schicken Sie uns eine kurze Nachricht – wir schauen uns Ihren bestehenden Vertrag an und rechnen beide Fördersysteme für Ihre Situation durch. Kostenlos und unverbindlich.

Wer noch 20 und mehr Jahre bis zur Rente hat, profitiert im Beispiel von der neuen Förderung: Statt 175 € Grundzulage sind bei 150 € Monatsbeitrag bis zu 540 € pro Jahr möglich. Ob auch das vorhandene Kapital übertragen wird, ist eine getrennte Frage – hier zählen Garantien, Kosten und Risikobereitschaft.

Bei sehr niedrigen Beiträgen (z. B. 60 € im Jahr) kann die bisherige Förderung höher ausfallen. Erst mit einem höheren Beitrag – im Beispiel 150 € im Monat – wird das neue System mit bis zu 1.140 € Zulagen pro Jahr deutlich attraktiver. Die entscheidende Frage ist also: Welcher Beitrag ist dauerhaft gut tragbar?

Wenige Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn sprechen ein hoher garantierter Rechnungszins und bereits bezahlte Abschlusskosten oft für den bestehenden Vertrag. Dazu kommt: Im neuen System beginnt die Auszahlung grundsätzlich frühestens mit 65.

Die tatsächliche Förderung hängt immer von Ihrer persönlichen Situation ab. Aussagen wie „Der Staat verschenkt Tausende Euro“, „Nur noch heute beantragen“ oder „Jeder bekommt die maximale Förderung“ sind Warnsignale unseriöser Anbieter. Lassen Sie sich individuell beraten.

Ein gutes Vorsorge-Gespräch beginnt mit Zuhören – nicht mit einem Antrag. Matthias Schienke und Sascha Ludewig nehmen sich 30 Minuten Zeit für Sie: kostenlos, unverbindlich, persönlich vor Ort oder digital. Wir vergleichen für Sie aus über 250 Gesellschaften – und sagen Ihnen auch ehrlich, wenn Abwarten für Sie die bessere Wahl ist.

Wir melden uns zeitnah bei Ihnen – in der Regel innerhalb eines Werktags.

Noch schneller geht es mit einem festen Termin:

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